Een BKR-registratie kan een aanzienlijke invloed hebben op je mogelijkheden om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te verkrijgen. In dit artikel duiken we diep in de specifieke criteria van NHG met betrekking tot BKR-registraties, hoe de beoordeling van een hypotheekaanvraag met BKR-registratie verschilt van een aanvraag zonder BKR-registratie, welke soorten BKR-registraties de grootste invloed hebben op de goedkeuring van een NHG-hypotheek, en hoe aanvragers met een BKR-registratie hun kansen kunnen verbeteren.

Wat is een BKR-registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle leningen en kredieten boven de €250,-. Dit helpt kredietverstrekkers om een totaaloverzicht van je financiële verplichtingen te krijgen en te beoordelen of je in aanmerking komt voor een hypotheek. Er zijn zowel positieve als negatieve registraties:

  • Positieve registratie: Dit betekent dat je leningen hebt die je netjes afbetaalt. Dit kan bijvoorbeeld een telefoonabonnement of een doorlopend krediet zijn.
  • Negatieve registratie: Dit betekent dat je betalingsachterstanden hebt gehad. Deze worden aangeduid met verschillende coderingen zoals A (achterstand), H (herstel), en bijzonderheidscoderingen zoals A2 (ernstige achterstand).

Wat zijn de specifieke criteria van NHG met betrekking tot BKR-registraties?

De NHG biedt extra zekerheid en een lagere hypotheekrente voor huizenkopers. Echter, een BKR-registratie kan invloed hebben op de mogelijkheden om een hypotheek met NHG af te sluiten. De NHG hanteert specifieke criteria voor BKR-registraties:

  1. Restschuld en NHG: Als je een hypotheek met NHG hebt en je verkoopt je huis met verlies, kan er een restschuld ontstaan. NHG kan onder bepaalde voorwaarden deze restschuld aan de geldverstrekker betalen, waardoor je geen restschuld meer hebt, maar wel een BKR-registratie krijgt.
  2. Hypotheek met NHG na BKR-registratie: Ondanks een BKR-registratie door een restschuld, kun je in de toekomst nog steeds een hypotheek met NHG afsluiten. Echter, niet elke geldverstrekker volgt de NHG-richtlijnen.

Hoe verschilt de beoordeling van een hypotheekaanvraag met BKR-registratie ten opzichte van een aanvraag zonder BKR-registratie bij NHG?

Positieve registratie

Een positieve registratie heeft meestal geen grote invloed op het verkrijgen van een hypotheek, hoewel het maximale leenbedrag lager kan zijn omdat de kredietverstrekkers rekening houden met je bestaande verplichtingen. Dit betekent dat je nog steeds in aanmerking kunt komen voor een NHG-hypotheek, maar dat je mogelijk minder kunt lenen dan iemand zonder BKR-registratie.

Negatieve registratie

Een negatieve registratie maakt het moeilijker om een hypotheek te krijgen. Banken zijn strenger geworden en veel verstrekken geen hypotheek bij negatieve registraties. Sommige banken overwegen nog wel een hypotheek bij een A1 of A2 registratie, afhankelijk van de omstandigheden en herstel. Hypotheken met A3 of A4 registraties zijn vrijwel onmogelijk. Bij NHG wordt er echter gekeken naar de specifieke omstandigheden en kan er soms een uitzondering worden gemaakt als je kunt aantonen dat je financiële situatie inmiddels stabiel is.

Welke soorten BKR-registraties hebben de grootste invloed op de goedkeuring van een NHG-hypotheek?

A-Coderingen (Achterstand)

  • A1: Er is een betalingsachterstand, maar er is een regeling getroffen.
  • A2: De volledige terugbetaling is geëist.
  • A3: De schuld is (gedeeltelijk) afgeboekt.
  • A4: De schuldenaar is onvindbaar.

H-Coderingen (Herstel)

  • H: Dit betekent dat de betalingsachterstand is ingelopen en de schuld is afbetaald.

Bijzonderheidscoderingen

  • Code 1: Er is een betalingsregeling getroffen.
  • Code 2: De volledige terugbetaling is geëist.
  • Code 3: De schuld is (gedeeltelijk) afgeboekt.
  • Code 4: De schuldenaar is onvindbaar.
  • Code 5: Er is een tijdelijke preventieve betalingsregeling getroffen.

Van deze coderingen hebben A2, A3 en A4 de grootste negatieve invloed op de goedkeuring van een NHG-hypotheek. Een H-codering kan echter helpen om aan te tonen dat je je financiële situatie hebt verbeterd.

Zijn er uitzonderingen of speciale regelingen bij NHG voor aanvragers met een BKR-registratie?

NHG biedt soms uitzonderingen of speciale regelingen voor aanvragers met een BKR-registratie, vooral als je kunt aantonen dat je financiële situatie inmiddels stabiel is. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als je een herstelcode (H) hebt, wat aangeeft dat je de schuld volledig hebt afbetaald. Daarnaast kan NHG onder bepaalde voorwaarden een restschuld aan de geldverstrekker betalen, waardoor je geen restschuld meer hebt, maar wel een BKR-registratie krijgt.

Hoe kunnen aanvragers met een BKR-registratie hun kansen op een NHG-hypotheek verbeteren?

1. Financiële stabiliteit aantonen

Het is belangrijk om aan te tonen dat je momenteel financieel stabiel bent. Dit kan door middel van bewijs van aflossing van schulden en een stabiele financiële situatie. Zorg ervoor dat je alle benodigde documenten en bewijsstukken bij de hand hebt om je financiële stabiliteit te kunnen aantonen.

2. Professionele hulp inschakelen

Het inschakelen van gespecialiseerde adviseurs kan helpen bij het verbeteren van je kansen op een hypotheek. Bedrijven zoals Dynamiet Nederland en Codering Verwijderspecialist kunnen helpen bij het verwijderen van negatieve BKR-registraties. Daarnaast kan een hypotheekadviseur je helpen bij het navigeren door de mogelijkheden en het opstellen van een plan van aanpak.

3. Hypotheekadvies inwinnen

Voor een gedetailleerde beoordeling van jouw situatie en de invloed van een BKR-registratie op je hypotheekmogelijkheden, kun je een afspraak maken voor een vrijblijvend intakegesprek bij een hypotheekadviseur. Zij kunnen je helpen bij het opstellen van een plan van aanpak en het verbeteren van je kansen op een NHG-hypotheek.

4. Transparantie en eerlijkheid

Wees open en eerlijk over je financiële situatie en de stappen die je hebt genomen om deze te verbeteren. Transparantie kan helpen om vertrouwen op te bouwen bij kredietverstrekkers en kan je kansen op een hypotheek verbeteren.

5. Herstelcode (H) verkrijgen

Zorg ervoor dat je een herstelcode (H) hebt, wat aangeeft dat je de schuld volledig hebt afbetaald. Dit kan helpen om aan te tonen dat je je financiële situatie hebt verbeterd en kan je kansen op een NHG-hypotheek vergroten.

Conclusie

Een BKR-registratie kan je kansen op een hypotheek met NHG beïnvloeden, vooral als het gaat om negatieve registraties. Het is belangrijk om je financiële situatie goed in kaart te brengen en eventueel professionele hulp in te schakelen om je kansen te verbeteren. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het navigeren door de mogelijkheden en het opstellen van een plan van aanpak. Door transparant en eerlijk te zijn over je financiële situatie en de stappen die je hebt genomen om deze te verbeteren, kun je je kansen op een NHG-hypotheek vergroten.

Voor gepersonaliseerd advies en een gedetailleerde beoordeling van jouw situatie, kun je een afspraak maken voor een vrijblijvend intakegesprek bij een hypotheekadviseur. Zij kunnen je helpen bij het opstellen van een plan van aanpak en het verbeteren van je kansen op een NHG-hypotheek.