Het verkrijgen van een hypotheek kan een uitdagend proces zijn, vooral als je een BKR-registratie hebt. In dit artikel duiken we diep in wat een BKR-registratie precies inhoudt, hoe het je hypotheekaanvraag kan beïnvloeden, en welke stappen je kunt ondernemen om je kansen op een hypotheek te verbeteren.

Wat houdt een BKR-registratie precies in en welke soorten registraties zijn er?

Wat is BKR?

BKR staat voor Bureau Krediet Registratie, een Nederlandse organisatie die gegevens over leningen en kredieten registreert. Het doel van BKR is om kredietverstrekkers inzicht te geven in de kredietwaardigheid van consumenten, zodat zij weloverwogen beslissingen kunnen nemen bij het verstrekken van nieuwe kredieten.

Soorten BKR-registraties

Er zijn twee hoofdtypen BKR-registraties: positieve en negatieve registraties.

Positieve BKR-registratie

Een positieve BKR-registratie betekent dat je leningen of kredieten hebt die je op tijd afbetaalt. Dit kan bijvoorbeeld een doorlopend krediet, persoonlijke lening, creditcard met gespreide betaling, private lease contract of een mobiel telefoonabonnement met toestelkrediet vanaf €250 zijn. Hoewel een positieve registratie over het algemeen geen probleem is voor hypotheekaanvragen, kan het de maximale hypotheek die je kunt krijgen verlagen, omdat de lopende lening wordt meegenomen in de toetsing.

Negatieve BKR-registratie

Een negatieve BKR-registratie betekent dat je betalingsachterstanden hebt opgelopen. Dit kan het verkrijgen van een hypotheek aanzienlijk bemoeilijken. Negatieve registraties blijven tot vijf jaar na aflossing van de schuld zichtbaar. Er zijn verschillende soorten negatieve coderingen, zoals:

  • A-codering (Achterstand): Geeft aan dat er betalingsachterstanden zijn.
  • H-codering (Hersteld): Geeft aan dat de achterstanden zijn ingelopen.
  • Speciale coderingen: Bijvoorbeeld SH (Stijgende schuld), 1 (Betalingsregeling getroffen), 2 (Schuld nog openstaand), 3 (Minimaal €250 afgelost), 4 (Debiteur onvindbaar), en 5 (Tijdelijke preventieve betalingsregeling).

Hoe kan een negatieve BKR-registratie de hoogte van je hypotheek beïnvloeden?

Een negatieve BKR-registratie kan een aanzienlijke impact hebben op je hypotheekaanvraag. Hier zijn enkele manieren waarop het je kan beïnvloeden:

Verlaagde maximale hypotheek

Hypotheekverstrekkers houden rekening met je bestaande financiële verplichtingen bij het berekenen van de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Een negatieve BKR-registratie kan ertoe leiden dat je minder kunt lenen, omdat de kredietverstrekker je als een hoger risico beschouwt.

Verhoogde rente

Sommige hypotheekverstrekkers kunnen bereid zijn om je een hypotheek te verstrekken ondanks een negatieve BKR-registratie, maar dit kan gepaard gaan met een hogere rente. Dit komt omdat de kredietverstrekker het risico wil compenseren dat gepaard gaat met het verstrekken van een lening aan iemand met een negatieve kredietgeschiedenis.

Afwijzing van de hypotheekaanvraag

In sommige gevallen kan een negatieve BKR-registratie ertoe leiden dat je hypotheekaanvraag volledig wordt afgewezen. Dit is vooral het geval bij ernstige coderingen, zoals A2 of A3, die wijzen op langdurige betalingsachterstanden of oninbare schulden.

Welke stappen kun je ondernemen om een negatieve BKR-registratie te verbeteren voordat je een hypotheek aanvraagt?

Als je een negatieve BKR-registratie hebt, zijn er verschillende stappen die je kunt ondernemen om je kansen op een hypotheek te verbeteren:

1. Controleer je BKR-registratie

Voordat je een hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om je BKR-registratie te controleren. Dit kun je doen via de website van BKR. Door je registratie te controleren, krijg je inzicht in je kredietstatus en kun je eventuele fouten in je registratie corrigeren.

2. Los openstaande schulden af

Een van de meest effectieve manieren om je BKR-registratie te verbeteren, is door openstaande schulden af te lossen. Zodra je de achterstanden hebt ingelopen, wordt je registratie aangepast naar een H-codering (Hersteld), wat gunstiger is voor je hypotheekaanvraag.

3. Maak betalingsregelingen

Als je niet in staat bent om je schulden in één keer af te lossen, kun je proberen betalingsregelingen te treffen met je schuldeisers. Dit kan helpen om je schulden geleidelijk af te lossen en je BKR-registratie te verbeteren.

4. Raadpleeg een hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur kan je helpen om je financiële situatie te beoordelen en advies te geven over de beste stappen om je BKR-registratie te verbeteren. Ze kunnen je ook helpen om hypotheekverstrekkers te vinden die bereid zijn om met je samen te werken ondanks je negatieve registratie.

Hoe lang blijven BKR-registraties zichtbaar voor hypotheekverstrekkers en welke invloed heeft dit op je aanvraagproces?

Duur van BKR-registraties

BKR-registraties blijven vijf jaar na aflossing van de schuld zichtbaar. Dit betekent dat zelfs nadat je je schulden hebt afgelost, de registratie nog vijf jaar in het BKR-systeem blijft staan. Dit kan invloed hebben op je hypotheekaanvraag, omdat hypotheekverstrekkers deze informatie kunnen zien en meenemen in hun beoordeling.

Invloed op het aanvraagproces

De zichtbaarheid van je BKR-registratie kan verschillende invloeden hebben op je hypotheekaanvraag:

  • Vertraging in het proces: Hypotheekverstrekkers kunnen extra tijd nodig hebben om je aanvraag te beoordelen als je een BKR-registratie hebt. Ze willen mogelijk meer informatie over je financiële situatie en de redenen voor de registratie.
  • Strengere voorwaarden: Hypotheekverstrekkers kunnen strengere voorwaarden stellen aan je hypotheek, zoals een hogere rente of een lagere maximale hypotheek, om het risico te compenseren.
  • Afwijzing: In sommige gevallen kan een BKR-registratie leiden tot afwijzing van je hypotheekaanvraag, vooral als het gaat om ernstige negatieve coderingen.

Welke tips en adviezen zijn er voor mensen met een BKR-registratie die een hypotheek willen aanvragen?

1. Bereid je goed voor

Voordat je een hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om je goed voor te bereiden. Controleer je BKR-registratie, los openstaande schulden af, en zorg ervoor dat je financiële situatie op orde is. Dit kan je kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroten.

2. Zoek gespecialiseerde hulp

Er zijn hypotheekadviseurs en organisaties, zoals BKR Hypotheek, die gespecialiseerd zijn in het helpen van mensen met een BKR-registratie. Zij hebben de kennis en ervaring om je te begeleiden en te helpen bij het vinden van de beste hypotheekopties.

3. Wees eerlijk en transparant

Bij het aanvragen van een hypotheek is het belangrijk om eerlijk en transparant te zijn over je financiële situatie en je BKR-registratie. Hypotheekverstrekkers waarderen openheid en kunnen je beter helpen als ze een volledig beeld hebben van je situatie.

4. Overweeg alternatieve hypotheekverstrekkers

Sommige hypotheekverstrekkers zijn bereid om met mensen met een BKR-registratie samen te werken. Het kan de moeite waard zijn om verschillende hypotheekverstrekkers te onderzoeken en te vergelijken om de beste optie voor jouw situatie te vinden.

5. Verbeter je kredietwaardigheid

Werk aan het verbeteren van je kredietwaardigheid door je schulden af te lossen, op tijd te betalen, en je financiële verplichtingen na te komen. Dit kan je kansen op een hypotheek vergroten en je helpen om gunstigere voorwaarden te krijgen.

Conclusie

Een BKR-registratie kan zowel positieve als negatieve gevolgen hebben voor je hypotheekaanvraag. Positieve registraties kunnen de maximale hypotheek verlagen, terwijl negatieve registraties het verkrijgen van een hypotheek aanzienlijk kunnen bemoeilijken. Het is belangrijk om je BKR-status te controleren en, indien nodig, stappen te ondernemen om negatieve registraties te verwijderen of te herstellen voordat je een hypotheek aanvraagt. Raadpleeg altijd een hypotheekadviseur voor specifiek advies op maat.

Bij BKR Hypotheek begrijpen we de uitdagingen van het verkrijgen van een hypotheek met een BKR-registratie. Sinds 2006 hebben we uitgebreide ervaring in het helpen van mensen in jouw situatie. We nemen de tijd om je situatie te begrijpen en verkennen de mogelijkheden om je te helpen een hypotheek te krijgen. Neem vandaag nog contact met ons op voor persoonlijk advies en ontdek hoe we je kunnen helpen om je droomhuis te financieren, ondanks je BKR-registratie.